ГЭСВ в Казахстане – как рассчитать, виды платежей

Заемщики получают деньги в банках, МФО на время, после чего обязуются вернуть. Кредитор получает плату за пользование в виде процентов – это реальная стоимость договора. Могут взиматься и дополнительные платежи. Есть несколько важных параметров, которые нужно учитывать будущим клиентам, условия подбираются с учетом кредитной истории и финансовой обеспеченности.

Зачастую эффективную ставку рассчитывают в годовых процентах. Но в микрозаймах ее также могут отражать в виде ежедневных/ежемесячных процентов. Лучшие варианты микрокредитов с описанием вариантов погашения можно найти на сайте dacredit.kz.

Эффективная ставка – что это такое

ГЭСВ – это совокупная сумма, которая будет оплачена за пользование деньгами в течение года. Сюда входят также страховка, банковское вознаграждение, сборы, комиссии.

Сумма эффективной ставки будет известна еще на этапе выдачи займа. Условия подбираются под каждого клиента, это зависит от:

• срока действия кредита;
• суммы займа;
• возможности досрочного погашения;
• обеспечения (залога);
• номинальной ставки;
• эффективной годовой ставки.

При оформлении займа ГЭСВ рассчитывают представители компании, здесь учитываются все платежи, которые будут оплачены МФО.

Потенциальный заемщик может рассчитать показатель самостоятельно, для этого нужно открыть портал государственных услуг и ввести данные в онлайн калькулятор. Но эти расчеты будут неточными.

Виды платежей по кредиту

Финансовые организации могут предложить на выбор два вида платежей – аннуитетные и дифференцированные. У каждого есть свои особенности.

Аннуитетный платеж включает сумму основного долга и начисленных процентов, которые разделены на количество месяцев пользования деньгами. Этот способ самый популярный, так как клиенту удобно предусмотреть свои расходы заранее, что поможет избежать просрочек. Состав аннуитета меняется – изначально большую часть займа составляют начисленные проценты, остаток – тело кредита. Ближе к окончанию действия договора большая часть состоит из основного долга, меньшая – из начисленных процентов.

Существуют два вида аннуитетной оплаты. Первая отложенная, когда заемщик вносит оплату в конце отчетного периода и немедленная (деньги перечисляют сразу после оформления договора). В банках и МФО используют отложенный платеж.

Основная особенность аннуитетного способа оплаты – одинаковый размер платежа. Его стоит выбрать заемщикам с ограниченным бюджетом, так как платеж в следующем месяце будет точно известен.

Преимущества:

• ежемесячно взимается одинаковая сумма;
• финансовые организации отдают предпочтение этому способу.

Недостатки:

• переплата по займу прямо пропорционально зависит от срока действия договора;
• при досрочном погашении сумма задолженности не уменьшается.

В дифференцированном платеже сумма не фиксированная. Изначально клиент погашает большую часть задолженности, с каждым месяцем оплата снижается. При это тело кредита не меняется, а начисленные проценты уменьшаются.

Для заемщиков этот вариант выгоднее – так как за один и тот же срок начисляют меньше процентов. Тело кредита погашается быстрее. Дифференцированный способ также отлично подходит для досрочного погашения, МФО начисляет меньше процентов.

Преимущества:

• сумма для погашения уменьшается с течением времени;
• ниже переплата, по сравнению с аннуитетом;
• быстро выплачивается тело кредита;
• есть выгода от досрочного закрытия договора.

Недостатки:

• нужно внести большую сумму в начале срока действия договора;
• небольшое количество финансовых организаций предлагают этот способ оплаты.